午茶-專題討論會 2010 Afternoon Tea Workshop Feb 27, 2010 Saturday 3-5PM Denny’s   2484 Berryessa Rd, San Jose, CA 95133                        Subject:  2010稅務規劃、投資策略和大學教育資助規劃 參加登記請電408-329-7549 RSVP 雷端劍 Daniel Loy    CA Lic. 0C46717 加州註冊投資理財顧問 大學教育資助顧問 美國會計師協會會員 KTSF 26電視台  “今夜有話要說” 特邀嘉賓 KMTP 32.1 電視台特邀嘉賓 中文電台 96.1FM/1400AM  財經論談客座講員 智勝教育月刊專欄作者 智勝教育月刊專欄作者 (地震對中國經濟增長影響 (6/2008); 奧運會後的中國經濟發展方向(8/2008); 年底省稅 、投資計劃（10/2008）; 救市與抄底時機的判斷(11/2008; 誰是最後的贏家呢 (12/2008); 黎明前的黑暗還有多長 (2/2009); 談談市盈率 (3/2009); 美國貨幣市場基金 (4/2009); 商業房地產投資信託 (5/09) ; 私立大學學費貴嗎？(6/09); 大學在經濟危機中步履維艱 (10/09); 大學資助十點之誤 (7/2009); 歲末省稅 (12/2009); 經濟危機全面衝擊美國教育 (1/2010) 雷端劍 (Daniel Loy) 是位有經驗的資深財務顧問。 1995年註冊成爲美國會計師協會的會員。1995年投入金融服務行業，在加入ING Financial Partners之前，曾任職於美國大金融公司的財務投資顧問代表 – Metlife, AXA/MONY和Citigroup - 超過10年，服務有財務規劃需要的客戶。同時，Daniel 也是博愛中文學校的副校長（2008年-2010年）。任職期間，Daniel工作認真敬業，贏得學生家長的良好口碑。博愛中文學校創立於一九八零年，為一非營利社區教育團體，學生人數有一千二百多人，是全美最大中文學校之一。 SECURITIES & INVESTMENT ADVISORY SERVICES OFFERED THROUGH 20480 Pacifica Drive, Suite A, Cupertino, CA 95014   Tel: 408-329-7549 Fax: 866-923-3877         近年來，美國大學學費出現兩位數的增長，許多家長焦慮的關注這筆龐大的開支，但對如何申請大學費用資助卻知之其少，或知之錯誤。比如：聽了孩子高中開設的一般講座後，就匆忙填寫中請表，結果填得併不得當，錯失了該得的大學資助金。有的家長自認為自己收入高，申請不到資助，竟主動主棄了申請，其實高收入的家庭也有機會獲得資助。還有的家長以為私立大學費用一定比公立大學費，因此而讓自己的孩子放棄了讀私立大學的努力。實際上私立大學有更多獲得資助的機會。美國的大學，無論是公立的還是私立的，對不同的家庭或學生其收費額大不相同，這裡有一個計算公式：家庭自付費=學生總費用-大學財務資助。家庭自付額英文名稱為Expected Family Contributions (EFC),是學生上大學必須由家庭所付的款項。學生總費用包括學費、書本、住宿、生活費等。財務資助(Financial Aid)財由政府、學校、機構等提供，包括助學金、獎學金、學業貸款、校園工作；其中助學金和獎學金為主要部分。         上面的公式告訴我們，您能得到多少財務資助取決於您的家庭付額；也就是說，自付能力高的則財務資助少，自付能力低的則財務資助多。那麼，家長們自然要問家庭自付額又從何而來呢？它由美國教育部和大學根據每個家庭的經濟狀況計算而來，取決於下列幾種因素：報稅表、房地產、父母年紀、家庭人口、上大學孩子數、家庭現金存款、生意產業資產，其它投資等。其中家庭淨收入(Adjusted Gross Income)是最為重要的因子。談到這裡，有些家長可能己經明白，在美國上大學，不在乎學校的學費有多貴，而在乎您自己付錢的能力有多大，雖然大學學費昂貴，可如果您能證明您的家庭自付能力低，您從自己口袋裡掏出的錢就少。如果能證明自付能力為零，您就不用掏一分錢。         如何降低AGI和家庭自付額(EFC)是一門學問，怎樣獲得最優惠的大學資助則是一項複雜的技術性的工作。在此，我們的大學教育資助和稅服專家可以給您恰到好處的幫助。在專家的幫助下，您會得到意想不到的驚喜。規劃越早，效益越好。         大學教育資助及大學稅務顧問：Daniel Loy,LG College Financial Tel:408-446-0630　      Fax:408-689-7273 lgfinaid@gmail.com     www.lgfinaid.com 20480 Pacifica Dr.#A,Cupertino,CA 95014